Điểm tín dụng

Điểm Tín Dụng Hằng năm, vào dịp đầu năm mới, người ta thường để thời gian nhìn lại năm qua xem có điều cần chỉnh đốn, sửa đổi, cải thiện tốt hơn trong năm nay không. Đây là một thói quen tốt để sống tốt hơn trong năm mới. Mỗi người có những việc cần suy xét, cải thiện khác nhau. Đối với cuộc sống hằng ngày, chúng ta thường xem lại những chi phí, tiền bạc để dự chi không bị thiếu hụt, rồi phải thiếu nợ nhà băng. Không riêng gì riêng đối với Cơ Nhân, chúng ta cũng cần xem lại trong ngân hàng mình, năm vừa qua có còn tiền gì không, còn nợ bao nhiêu, và cần cải thiện tài chính của mình như thế nào, để không phải phập phồng lo lắng trong năm nay lại bị thiếu hụt mỗi tháng và phải trả nợ với lãi suất cao trong thẻ tín dụng. Để tránh được việc thiếu nợ đáng tiếc xảy ra, các nhà băng đã đưa ra vài lời khuyên cho khách hàng của họ, mà chúng ta có thể học hỏi và áp dụng. Theo ông Austin Kilgore, một nhà phân tích tại Trung tâm Nghiên cứu Người tiêu dùng Achieve — trung tâm nghiên cứu của công ty tài chính cá nhân kỹ thuật số Achieve — thì việc tập trung vào ba con số quan trọng có thể mang lại sự rõ ràng tốt hơn và động lực cho tài chính trong năm mới. Thứ nhất là “tổng số nợ đang có” (Total Debt). Ông Austin khuyên rằng, “Hãy bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các tài khoản của bạn và số tiền bạn nợ trên mỗi tài khoản. Ngoài thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên, thế chấp và tài khoản tài chính ô tô, đừng quên bao gồm các khoản vay mua trước trả sau và bất kỳ khoản nợ quá hạn nào trên hóa đơn tiện ích, điện thoại di động hoặc các hóa đơn khác.” Để hiểu rõ hơn về tình hình của mình, hãy sắp xếp danh sách thành hai loại: nợ dài hạn, chẳng hạn như thế chấp và khoản vay sinh viên, và nợ ngắn hạn, như thẻ tín dụng. Theo ông Austin thì, mục tiêu cá nhân và mức độ nợ nần có thể giúp xác định hướng hành động tốt nhất.(1) Chúng ta nên suy nghĩ cẩn thận, phải trả hết nợ cũ trước khi mượn nợ mới, không nên thiếu nợ quá nhiều và dài hạn! Con số thứ hai là các khoản chi bảo hiểm được trừ từ tiền lương (Payroll Deductions) - gọi là các khoản khấu trừ lương. Đây là các khoản chi cần thiết, nếu có thể thay đổi về bảo hiểm y tế, tài khoản chi tiêu trước thuế, và các phúc lợi khác, để biết số tiền còn lại dùng chi tiêu hằng tháng mà chúng ta không bị thiếu hụt, vì chi quá số tiền còn lại. Con số thứ ba là “Điểm tín dụng” (Credit Score). Vì điểm tín dụng và báo cáo tín dụng là những công cụ quan trọng, mà người cho vay sử dụng để đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng, cho nên chúng ta cần kiểm tra điểm tín dụng của mình vào đầu năm. Khi biết được “điểm tín dụng” của mình, chúng ta có thể lập ra những dự định trong năm mới có liên quan đến tài chính. (Chúng ta có thể sử dụng cơ quan kiểm chứng như AnnualCreditReport.com để xem báo cáo tín dụng của mình, tìm kiếm lỗi và hiểu rõ hơn về các yếu tố tạo nên điểm số của mình, chẳng hạn như lịch sử trả nợ và việc sử dụng tín dụng. “Đối với hầu hết mọi người, việc kiểm tra báo cáo tín dụng mỗi tuần có lẽ là không cần thiết, trừ khi bạn vừa là nạn nhân của hành vi đánh cắp danh tính hoặc các hình thức gian lận tài chính khác,” ông Kilgore nói.) Còn đối với vấn đề thuộc linh thì sao? Ba con số quan trọng về tài chánh cũng có thể áp dụng trong đời sống thuộc linh. Thứ nhất, vấn đề “tổng số nợ” (total debt), chúng ta chỉ có nợ về tình yêu thương mà thôi, như sứ đồ Phao-lô đã khuyên, “Đừng mắc nợ ai chi hết, chỉ mắc nợ về sự yêu thương nhau mà thôi, vì ai yêu kẻ lân cận mình, ấy là đã làm trọn luật pháp” (Rô-ma 18:8). Trong Chúa, anh chị em thường giúp đỡ lẫn nhau vì họ yêu thương nhau, và đó là điều Chúa muốn chúng ta làm, “yêu kẻ lân cận” và giúp họ vô điều kiện, bất vụ lợi. Chúa là Đấng ban cho chúng ta mọi điều, khi chúng ta có khả năng, có cơ hội, thì chúng ta giúp đỡ anh chị em một cách sẵn sàng vô điều kiện, như Chúa đã yêu chúng ta thế nào thì chúng ta “cũng hãy yêu nhau thể ấy” (Giăng 13:34). Thứ hai, về các khoản khấu trừ lương, với lòng biết ơn Chúa, chúng ta cần biệt riêng ra các khoản khấu trừ lương, như là biệt riêng 1 phần 10 để dâng cho Nhà Ngài, và sau đó chúng ta cũng để dành một khoản tài chánh để có thể giúp đỡ nhau khi cần, vì biết rằng Chúa luôn biết rõ và sẽ ban phước lại cho chúng ta cách dư dật, như sứ đồ Phao-lôi đã khuyên các đồng công của ông rằng, “Tôi từng bảo luôn cho anh em rằng phải chịu khó làm việc như vậy, để giúp đỡ người yếu đuối, và nhớ lại lời chính Đức Chúa Jêsus có phán rằng: Ban cho thì có phước hơn là nhận lãnh” (Công-vụ Các Sứ-đồ 20:35). Thứ ba, “điểm tín dụng” của chúng ta là “trái thánh linh” được sanh sôi nẩy nở ngày càng nhiều - một đức tin vững chắc trong Chúa Giê-su! Chúng ta không lập công - làm nhiều việc lành để được người khác khen ngợi, nhưng chúng ta là những “quản gia” của Chúa. Ngài ban cho chúng ta những ân tứ thuộc linh, những của cải tài vật, để chúng ta quản lý và sử dụng cho công việc Chúa. Chúng ta được Chúa tín nhiệm và sử dụng chúng ta - làm những công cụ trong tay Chúa để phát triển Nhà Ngài và truyền bá Tin Lành cho muôn dân! Hãy trở thành “người đầy tớ ngay lành trung tín, để Chúa đẹp lòng và nói với chúng ta rằng, “... Hỡi đầy tớ ngay lành kia, được lắm; vì ngươi trung tín trong sự nhỏ mọn, ngươi sẽ được cai trị mười thành.” (Lu-ca 19:17). “Chớ mệt nhọc về sự làm lành, vì nếu chúng ta không trễ nải, thì đến kỳ chúng ta sẽ gặt” (Ga-la-ti 6:9); “... hãy vững vàng, chớ rúng động, hãy làm công việc Chúa cách dư dật luôn, vì biết rằng công khó của anh em trong Chúa chẳng phải là vô ích đâu” (1 Cô-rinh-tô 15:58). Chúng ta hãy đặt mục tiêu cho năm mới: Luôn sống làm sáng Danh Chúa - Sống bất vụ lợi với mọi người; biệt riêng tài vật dâng vào kho Nhà Chúa và giúp đỡ người có nhu cầu; và sống làm người đầy tớ ngay lành trung tín, sanh trái thánh linh nhiều hơn năm qua. Tạ ơn Chúa luôn quan phòng và ban mọi phước lành cho chúng con! Xin Chúa dẫn dắt, mở lòng, mở trí chúng con, cho chúng ta sống vững tin theo Chúa, biết dâng thời gian, tiền tài, sức khỏe, làm người đầy tớ ngay lành, trung tín hầu việc Chúa và phục vụ tha nhân; hầu cho đời sống chúng con có thể bày tỏ được tình yêu và Tin Lành cứu rỗi của Chúa cho người chung quanh nhận biết Chúa Giê-su là Đấng cứu chuộc linh hồn, là Đấng ban cho mọi sự, và là Con Đường duy nhất đến Nước Thiên Đàng vinh hiển đời đời! Amen! Tạ ơn Chúa hằng luôn chu cấp, Cho chúng con tài vật, vụ mùa, Thiên nhiên, không khí, nắng mưa, Gia đình hạnh phúc sáng trưa trọn ngày! Một Năm Mới phước thay trong Chúa, Thật vui mừng, gạo lúa no đầy, Dẫu cho thử thách bao vây, Lòng luôn biết rõ: Chúa đây, lo gì! Nguyện xin Chúa, toàn tri, toàn tại, Giúp chúng con sanh trái thêm nhiều, Hết lòng hầu việc sớm chiều, Giúp người biết Chúa, tin yêu duy Ngài!

(1) “3 Con Số Mà Mọi Người Mỹ Nên Kiểm Tra Trước Ngày 15 Tháng 1” (“The 3 Numbers Every American Should Check Before January 15”) https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/numbers-every-american-should-check-before-january-15/

Chủ đề